13,000 روپے کا قرض چند ہفتوں میں کیسے بڑھ کر 700,000 روپے (5,200 فیصد سے زیادہ) ہو سکتا ہے؟ یہی کچھ راولپنڈی میں محمد مسعود کے ساتھ ہوا جس نے کرایہ اور اپنے بچوں کی اسکول کی فیس ادا کرنے کے لیے مائیکرو فنانس ایپ پر انحصار کیا۔ بے روزگار اور قرض کی واپسی کے لیے کوئی ظاہری ذریعہ نہ ہونے کے باعث اس شخص نے اپنی زندگی ختم کرنے کا فیصلہ کر لیا۔ لیکن یہ کہانی صرف مالی مجبوریوں میں گردن زدنی ایک افسردہ آدمی کی کہانی نہیں ہے۔ یہ لون شارک کی کھمبی کی افزائش کے بارے میں بھی ایک کہانی ہے جو مالی شمولیت کے لیے ایک اہم آلے کے طور پر نقاب پوش ہیں۔ مائیکرو فنانس انڈسٹری زیادہ تر غریب اور متوسط طبقے میں زیادہ مقبول ہے کیونکہ ان اداروں کی طرف سے دیے گئے قرضے عام طور پر ضمانت نہیں مانگتے ہیں۔
وہ لوگ جن کے پاس جائیداد، سونا، یا دیگر قابل قبول اثاثے نہیں ہیں جو کہ بینک قرضوں کے لیے ضمانت کے طور پر رکھے جائیں، وہ حساب کے مطابق ان اداروں میں منتقل ہو جاتے ہیں۔ لیکن آخر کار وہ خود کو کبھی نہ ختم ہونے والے قرض کے چکر میں پھنسے ہوئے پاتے ہیں جہاں سود کی رقم اس حد تک بڑھ جاتی ہے کہ اصل رقم ان کے واجب الادا رقم کا ایک منٹ حصہ بن جاتی ہے۔ مسعود کے لیے، اس کا المیہ اس وقت شروع ہوا جب اس نے 13,000 روپے کے لیے درخواست دی۔ ایک ایپ کے ذریعے قرض کی خاطر۔ یہ قرض بڑھ کر 100,000 روپے (669 فیصد اضافہ) ہو گیا۔ ان کی بیوہ کے مطابق ایک ہفتے میں قرضہ 13,000 روپے سے بڑھ کر 50,000 روپے ہو گیا۔ قرض کی واپسی کے لیے، اس نے ایک اور ایپ سے مزید فنانسنگ کے لیے درخواست دی اور خود کو استحصالی قرض کے منصوبوں میں پھنسایا۔ کمپنی کے نمائندوں نے مسعود کو ہراساں کرنا شروع کر دیا اور ان کی ذاتی تفصیلات سوشل میڈیا پر لیک کرنے کی دھمکی دی۔ یہ آخری دھچکا بن گیا اور مسعود نے اپنی زندگی ختم کرنے کا انتخاب کیا۔ یہ واقعہ ایف آئی اے اور اسٹیٹ بینک سمیت تمام حکام کے لیے ویک اپ کال ہونا چاہیے۔ حقیقت یہ ہے کہ غیر مجاز لوگوں کی لوگوں کے حساس ڈیٹا تک رسائی ایف آئی اے کے لیے ان کے خلاف سخت کارروائی کرنے کے لیے کافی ہے۔ اسٹیٹ بینک کو ان لون شارک کے ذریعے تیار کیے گئے قرض کے معاہدوں کی بھی نگرانی کرنی چاہیے۔
پاکستان اکنامک سروے 2022-23 کے مطابق، 2022 میں مائیکرو فنانس انڈسٹری کے قرض لینے والوں کی تعداد میں 12 فیصد اضافہ ہوا۔ صنعت نے خود 25 فیصد اضافہ دیکھا۔ ایسے امید افزا اعداد و شمار کی کوئی اہمیت نہیں ہوگی اگر ان اقدامات سے فائدہ اٹھانے والوں کو وہ ریلیف نہیں ملتا جس کی انہیں اشد ضرورت ہے۔ پرائیویٹ سیکٹر میں (اس بات سے قطع نظر کہ کتنے ہی خراب قرضوں کی فراہمی کی گئی ہے) قرضوں کی معافی کوئی معمول نہیں ہے۔ جب مضبوط مالی پس منظر کے بغیر لوگوں کو مالی امداد فراہم کرنے کی بات آتی ہے تو حکومت بھی بے خبر نظر آتی ہے۔ ایسی بات چیت ہوئی ہے کہ حکومت مالیاتی ماڈل کو بہتر بنانے اور اسلامی مالیات کو اپنانے میں دلچسپی رکھتی ہے۔ حکام جو کچھ کر سکتے ہیں وہ اپنے چیریٹی ماڈل کو لاگو کرنا ہے جہاں حکومت اس بات کو یقینی بنا سکتی ہے کہ کسی بھی خلاف ورزی پر جرمانے کی گئی کمپنیوں اور اداروں سے وصول کیے جانے والے جرمانے مایوس وائٹ کالر کارکنوں میں تقسیم کیے جائیں تاکہ وہ کچھ مدد حاصل کر سکیں اور لوگوں کے ذریعے مہارت سے لگائے گئے جالوں میں اترنے سے بچ سکیں۔ جو دوسروں کے دکھوں کا فائدہ اٹھاتے ہیں۔ لیکن یہ سب ہونے سے پہلے کیا قرض دینے والوں اور مسعود کو دھمکیاں دینے والوں کے خلاف کارروائی ہوگی؟
موبائل ایپلیکیشنز میں مسعود کو دھمکی دی گئی تھی کہ اگر قرض کی ادائیگی میں مزید تاخیر ہوئی تو اس کے خاندان کے خلاف پولیس کارروائی کی جائے گی۔ اس کی بیوی نے انکشاف کیا کہ اسے 14 فیصد سود کی ادائیگی کے ساتھ قرض واپس کرنا تھا لیکن اس میں روز بروز اضافہ ہوتا رہا۔ ایف آئی اے نے دونوں ایپس کے خلاف ایک الگ انکوائری شروع کی ہے جو کہ مشکل وقت میں انہیں مالی مدد فراہم کرنے کے بجائے کمزور شہریوں کا استحصال کرنے کی ایک چال لگتی ہے۔ اس بات پر غور کرتے ہوئے کہ ڈیجیٹل ایپلیکیشنز شروع کرنے سے متعلق قواعد و ضوابط غیر یقینی ہیں، بہت سے لوگ کمزور لوگوں کو شکار کرنے کے لیے اسی طرح کی مشکوک ایپلی کیشنز چلا رہے ہیں۔ یہ سائبر سیکیورٹی کے بارے میں آگاہی کو بہتر بنانے اور ڈیجیٹل ایپلی کیشنز اور پلیٹ فارم بنانے کے بارے میں قوانین بنانے کی ضرورت کی نشاندہی کرتا ہے، خاص طور پر وہ جو حساس معاملات سے نمٹتے ہیں۔ شاید، ایف آئی اے پالیسیوں کو سخت کرنے اور پلیٹ فارمز کی تصدیق کرنے میں مدد فراہم کر سکتی ہے۔
مجرمانہ سوچ رکھنے والے عناصر کو مستقبل میں ایسی سرگرمیاں کرنے سے روکنے کے لیے دونوں ایپس کے اہلکاروں کو انصاف کے کٹہرے میں لایا جانا چاہیے۔ اہم بات یہ ہے کہ یہ واقعہ عوام کی بڑھتی ہوئی بے بسی اور مایوسی کی طرف توجہ دلاتی ہے جو اپنی روزی روٹی برقرار رکھنے کے لیے جدوجہد کر رہے ہیں۔ حکومت کو آئی ایم ایف کے آنے والے قرضوں کی ادائیگیوں پر خوشی منانے سے زیادہ کچھ کرنے کی ضرورت ہے۔ لوگوں کو روزگار، مناسب اجرت اور اشیاء کی قیمتوں میں کمی کی صورت میں ریلیف کی ضرورت ہے۔ بصورت دیگر، ہم استحصال اور مایوسی کے ایسے ہی واقعات کا مشاہدہ کرتے رہیں گے۔
واپس کریں